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文章来源：启迪金生（w4415514）
中国国际经济交流中心首席研究员张燕生曾表示：未来20年中国中产阶级将从2.3亿增到6.3亿人。很多80后的家庭，事业已经进入了稳定期，每年都会有一定积蓄。拥有20万以上的家庭固定积蓄，对于很多家庭来说，都很正常。
但对于投资理财来说，20万在市面上很难遇到优质的投资项目，存银行的话，利息少得可怜，甚至跟不上货币的贬值速度。很多高收益的私募项目都是百万起投，甚至三百万起投，门槛又太高。如果咨询理财规划师定制一份理财计划，这份理财计划的收益，不一定够你的咨询费。于是，有的人不想冒太大风险，决定把钱存到了银行。有的人喜欢豪赌，进入股市后，被套牢了。
念钱安的理财专家建议：对于普通家庭来说，把20万全部投到一个地方是很不明智的，所有的鸡蛋不能放入一个篮子里。可以从宝宝类理财产品、P2P理财、基金、股票四个方面进行资产配置，并随着具体的市场情况做相应的调整，是比较合理的家庭理财方式。这边给各位投资者一个简单的配资建议，既有不错的综合收益，又有不错的抗风险能力。
配置20%的资产到宝宝类理财产品：目前平均年化收益率为3.7%
余额宝类似产品的本质是货币基金，最大的优点是投资风险极小，可随时取出，流动性强，把20%的积蓄投放到宝宝类理财产品，可以用于应付日常生活开销及突发事件。
配置30%的资产到P2P理财产品：目前平均年化收益率为8%
P2P理财产品由于其投资周期灵活，投资门槛低，收益高被投资者接受，虽然近期由于政策收紧，不少平台纷纷降息，但8%左右的平均年化收益率，依然是不错的理财选择。选择大型，有背景的P2P平台，也能很好规避平台跑路的风险。
配置30%的资产到基金：平均年化收益率由市场行情决定
这里的基金是指股票型基金，它把60％以上的基金资产投资于股票，因此收益较高，但同时，风险也较大，建议投资者通过定投的方式，长期持有。基金定投有懒人理财之称，每次在固定时间（如每月6日）以固定金额（如每次2000元）投资到指定的基金中，通过分批买入法，可以有效克服单一时间点买进的风险缺陷，均衡买入成本，大大降低购买股票基金的风险，使自己在投资中立于不败之地。
配置20%的资产到股票：平均年化收益率由市场行情决定
股市对于很多人来说，是个既熟悉又陌生的市场，我们建议各位投资者学习相关知识后，再进入股市。如果你平常工作很忙，没时间长期关注股市动态，比较建议长期持有一些有发展潜力的大盘股，这类股票不会出现太大波动，很少受到庄家的影响，投资风险，相对较小。
各位投资者在进行资产配置的时候，还需要考虑市场行情，如果股市遇到牛市，可以考虑往基金，股票上增加投入，如果股市遇到熊市，可以往宝宝类理财产品、P2P理财产品增加投入。
文章最后，念钱安给各位投资者送上现金福利！作为香港上市金融公司背景的互联网理财平台，凭借着投资门槛低，风控完善深受投资者的喜爱。
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